投資初心者はまずインデックス積立投資からスタートするのがおすすめ。

投資初心者が投資を始めようと思ったら、どんな投資から始めるのがいいのか。というと、これは間違いなく、”インデックス積立投資”がおすすめです。今日は、投資初心者が投資を始めるのになぜインデックス積立投資がおすすめなのかを書いていきたいと思います。

投資初心者はどんな投資をするべきか？

最近は高校生への金融教育が始まり、政府も”貯蓄から投資へ”と言っています。投資をしようという世間の流れはあるものの、投資をまったくやったことがない人が投資を始めようと思ったときに何から始めるべきなのか。

投資とひと口に言っても、

• 株式投資（個別株）
• 債券
• 投資信託
• 金や石油などのコモディティ投資
• FX
• 暗号資産
• ETF
• 不動産投資

と挙げればたくさん出てきます。

その中で投資初心者におすすめするのは間違いなく投資信託。そして、その中でもインデックスファンドへ毎月定額を積立投資することをおすすめします。これを”インデックス積立投資”と一般的に言っています。

インデックスファンドとは、インデックス（指数）に連動する投資信託のことで、例えば日経平均やダウに連動するものがあります。

そういったインデックスファンドに毎月（や毎週、毎日）、決まった額を積み立てていくのがインデックス積立投資です。

インデックス積立投資のメリットは以下の３点になります。

【おすすめ理由１】手間がかからず、投資タイミングを考えなくていい

インデックス積立投資は、毎月定額をインデックスファンドに積み立てる方法。そして、証券会社で定額積み立ての設定をしてしまえば、毎月勝手にインデックスファンドを購入してくれます。つまり毎月購入するけれども、自分の手間はほとんど”０”です。

そして、毎月決まった日に買い付けをしてくれるので、いつ買うべきかタイミングを悩む必要もありません。相場が上がったり、下がったりする中で、いつ売買すべきかというのが投資で一番悩むところですが、その悩みがまったくありません。

証券会社の口座にお金が入ってさえいれば、放置していても証券会社が自動的にインデックスファンドを購入してくれます。

【おすすめ理由２】長期的に続ければ、”ほぼ”損をしない

優良なインデックスファンドを長期的に積立投資していれば、”ほぼ”損をすることがありません。10年〜20年の長期で運用することができれば、かなり大きな利益も狙うことができます。

積立投資はドルコスト平均法でインデックスファンドを購入することになるので、価格が高いときには少しだけ、価格が安いときにはたくさんの口数を買うことになります。そうすると、平均的な購入価格が安くなります。

また、世界経済は基本的に成長しつづけています。優良なインデックスファンドを長期的に持つということは、この世界経済の成長を利益として受け取ることができることになります。これまでもリーマンショックやコロナショックなどで株価が大きく下がるときもありましたが、その後は復活して元の株価よりも高値をつけています。長期的に見れば世界経済も株価も右肩上がりです。投資をしていれば、この恩恵を受け取れることになります。

ここで、”優良な”インデックスファンドと書きましたが、優良なインデックスファンドとは何か。買付手数料が無料で、信託報酬が低く、代表的な指数に連動しているファンドです。例えばS&P500連動のインデックスファンドや、MSCIオールカントリーワールドインデックスに連動するファンドや、TOPIX(東証株価指数)に連動するインデックスファンドなど。具体的には、SBI S&P500インデックスファンドや、eMAXSI Slim全世界株式、ニッセイTOPIXインデックスファンドなどが該当します。

本当は”絶対に損をしない”と言い切りたいのですが、”ほぼ”とわざわざつけているのは、投資に絶対はないからです。”絶対儲かる商品”などこの世にはありません。（そう言っている商品は詐欺ですので、気をつけてください。）ただし、優良なインデックスファンドへ長期的に積立投資していけば、本当に”ほぼ”損をしなくて済むと思います。

【おすすめ理由３】投資額の積み上がりと投資経験の積み上げが同期している

インデックス積立投資は、毎月定額を積み立てていきます。すると、合計投資額はとうぜんのように毎月増えていきます。投資をしていくなかで、相場が下落して含み損が出たり、上昇して含み益が出たりする経験をすると思いますが、そうやって色々な経験をすることで投資経験が増えていきます。インデックス積立投資は、この投資額の積み上がりと投資経験の積み上げがうまく同期しているのがメリットです。

いきなり大きな金額を投資すると、相場の上昇・下降に自分のメンタルがついていけなくなる恐れがあります。ちょっとの利益で売却して利益確定してしまったり、相場が急に下落して怖くなって売却してしまったりということが起こってしまう可能性があります。

積立投資で大事なことはずっと投資を継続することです。投資経験を積み上げていくことで、投資を継続するためのメンタルも養われていきます。徐々に積み上がっていく投資額に対して、投資経験も同じように積み上げていくことで、積立投資をずっと続けていく成功率が上がります。

まとめ

今回は投資初心者におすすめはインデックス積立投資であることと、その理由を書いてみました。投資は時間をかけて行うことが成功の秘訣なので、まずは早くに始めて見ることが大事です。ぜひ投資を始めて、豊かな生活を送りましょう。